大模型重塑金融业态报告①：金融大模型发展现状全梳理

21世纪资管研究院研究员李览青、杨梦雪

摘要：“大模型”无疑是2023年最热的关键词之一，随着大模型概念的崛起和广泛传播，金融行业因被视作最优落地场景也同步掀起了一轮热潮。大模型究竟会给金融行业带来什么？它会在何种程度上重塑技术和业务，会衍生出怎样的商业价值？21世纪资管研究院调研了三十多家金融机构和科技公司相关负责人，形成了这份《大模型重塑金融业态报告》，通过梳理机构布局情况以及这些领军者们的观点，描绘行业发展趋势。

2022年ChatGPT的“横空出世”，为AI的商业化落地与价值重构带来了全新的机遇，所谓“iPone时刻”的降临掀起了又一轮人工智能发展热潮。

回顾全球人工智能发展，从上个世纪50年代第一台神经网络计算机诞生开始，人工智能逐步成为一门研究学科。尽管一度受制于计算能力不足，但从1950年到1990年，增强学习雏形、深度学习雏形、搜索式推理、自然语言等知识被提出，符号智能时代的科学家以人工构建起知识库，专家系统被广泛应用。1990年到2018年，摩尔定律下计算机性能不断突破，为专业智能带来新一轮高潮，云计算、大数据、机器学习、自然语言、机器视觉等领域飞速发展，“深度学习”提出后，知识被储存于小模型中。2017年Google在一篇论文中首次提出Transformer，成为大模型背后的基础架构，基于强大的上下文学习能力，人工智能进入通用智能新阶段，而ChatGPT的诞生为大模型商业化应用落地提供了可能。

随着AI智能化水平不断提高，人工智能的未来日渐进入以AGI（AI Agent人工智能体）为代表的新阶段。围绕算力、算法、数据，国内外的大模型浪潮已然开启。

在国内，互联网公司、科技公司、软硬件厂商等纷纷开始布局。2023年3月，百度发布“文心一言”；4月，阿里巴巴发布通义千问大模型，商汤科技发布日日新 SenseNova大模型体系；7月，华为发布“盘古大模型3.0”，而其早在2021年4月就曾对外发布盘古预训练大模型……“千模大战”在2023年加速开启。

大模型的商业化应用也成为新的命题。大模型的发展将趋于“通用”和“垂直”并行的发展态势。以ChatGPT为代表的通用大模型，适应能力强、应用范围广、训练负责度高，能够在多个领域发挥作用；而在不同领域崛起的垂直大模型尽管应用范围有限，但专业性强，训练过程也更为简洁，在解决特定领域的专业问题方面更具优势。

21世纪资管研究院在对华为云、腾讯云、新华三、蚂蚁集团、科大讯飞、恒生电子、恒生聚源、星环科技、冰鉴科技、通联数据等多家涉足大模型的科技公司采访调研了解到，科技公司均将金融行业作为大模型落地应用的最优场景之一。

从全球情况来看，当前金融大模型的应用已涉及风险管理、客户服务、投资决策、反欺诈等诸多领域，大型金融机构及科技公司同样积极布局或应用大模型技术以提升业务水平，当前已有多个金融领域的垂直大模型落地。2023年3月，Bloomberg（彭博）发布首个利用各类金融数据进行训练，全方位支持金融领域的大模型BloombergGPT，是一个有500亿参数、基于BLOOM模型的金融大语言模型。Morgan Stanley（摩根士丹利）则与OpenAI合作推出一款基于GPT-4技术的聊天机器人，被列入GPT-4发布时公布的6个使用案例之一。

从国内的布局情况来看，银行、保险、证券、基金及诸多金融领域科技公司也纷纷开启布局。据21世纪资管研究院不完全统计，仅2023年即有工商银行、农业银行、兴业银行、平安银行等多家银行推出或探索自研大模型平台；此外，交通银行组建GPT大模型专项研究团队，中国太保基于大模型技术的数字化员工投入应用等，金融机构对于大模型的应用和布局仍在加速。

 （表1：部分金融机构布局金融大模型情况）

但金融机构试水大模型的过程中，也遇到了来自算力、算法、数据语料的三重挑战。

根据智慧芽数据，21世纪资管研究院梳理了2023年全年银行、保险等金融机构人工智能相关专利发现，围绕大模型在金融场景的落地应用，金融机构正在通过各类手段增强算力资源分配，提高算力使用效率；加强多模型评估过程，提高模型准确性；加强数据检索能力与图像分析能力，提高模型训练效果；增强语义分析能力生成高质量文本语料；结合知识图谱、隐私计算等技术加强数据安全保护等等。（相关专利表格可联系“21资管小助手：微信号zgyjy21”获取）

另据国家互联网信息办公室等七部门联合发布的《生成式人工智能服务管理暂行办法》，科技公司面向用户提供的生成式人工智能服务需经备案。21世纪资管研究院发现，在激烈的市场竞争之下，科技公司专注于金融科技领域的创新也陆续涌现。据21世纪资管研究院不完全统计，截至目前，支付宝、星环信息、有连云、东方财富、冰鉴科技等多个公司均有相关产品顺利获得网信办备案，备案的机构角色包括服务提供者与服务技术支持者，前者意味着公开面向C端用户提供生成式AI服务，后者意味着公开面向B端用户提供生成式AI服务。

（表2：生成式人工智能服务获备案情况） 

可以预见的是，大模型技术正在加速金融行业的智能化进程。站在当前时点，大模型将对金融机构基础设施架构产生怎样的影响？将如何颠覆和重塑技术？又将如何重塑业务流程？《大模型重塑金融业态报告》将陆续发布。